指利用數(shù)學(xué)統(tǒng)計方法，根據(jù)企業(yè)和個人的收入與資產(chǎn)、借還款歷史記錄、社會信用記錄等信息對其信用狀況進行的量化評價。信用分值是信用供給方?jīng)Q定是否對需求方貸款和貸款額度的參考依據(jù)。

信用評價分析“5C”原則：

1、品德(character)：對借款人品德的考察，主要是判斷借款人過去償付貸款和其他債務(wù)的記錄。品德主要表現(xiàn)在人的道德品質(zhì)、習(xí)慣和偏好以及個人在社會中的地位和聲望等。

2、能力(capacity)：從法律方面來講，借款人能否承擔(dān)借款的法律義務(wù)；在經(jīng)濟上，借款人能否具有按期償還債務(wù)的能力。

3、資本(capital)：資本的數(shù)量體現(xiàn)在借款人資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益項目上，等于總資產(chǎn)與總負債之差，是體現(xiàn)借款人能力的一項重要因素。

4、擔(dān)保品(collateral)：擔(dān)保品是借款人拒付時能被出售并用以補償貸款的資產(chǎn)。對貸款進行擔(dān)保可以減少或消除風(fēng)險。

5、環(huán)境條件(condition)：對經(jīng)濟環(huán)境的分析主要是分析經(jīng)濟環(huán)境對借款人所在行業(yè)的影響，分析該行業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重、市場結(jié)構(gòu)，分析借款人在該行業(yè)中的地位、技術(shù)更新對該行業(yè)產(chǎn)品需求的影響等。

信用評價分析“4W1H”原則：

1、Who：誰借款，指信用評價首先應(yīng)了解受信人的基本情況，如資產(chǎn)、經(jīng)濟、借款權(quán)利等。

2、Why：借款人的借款理由，信用評價時應(yīng)了解受信人取得信用的動機、目的、用途等。

3、What：指借款人以什么作為擔(dān)保品，擔(dān)保品的質(zhì)量如何。

4、When：指借款人的貸款什么時候可以償還，考察受信人何時能履行信用。 

5、How：指借款人如何償還貸款，考察受信人如何履行信用。