指利用數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)方法，根據(jù)企業(yè)和個(gè)人的收入與資產(chǎn)、借還款歷史記錄、社會(huì)信用記錄等信息對(duì)其信用狀況進(jìn)行的量化評(píng)價(jià)。信用分值是信用供給方?jīng)Q定是否對(duì)需求方貸款和貸款額度的參考依據(jù)。

信用評(píng)價(jià)分析“5C”原則：

1、品德(character)：對(duì)借款人品德的考察，主要是判斷借款人過(guò)去償付貸款和其他債務(wù)的記錄。品德主要表現(xiàn)在人的道德品質(zhì)、習(xí)慣和偏好以及個(gè)人在社會(huì)中的地位和聲望等。

2、能力(capacity)：從法律方面來(lái)講，借款人能否承擔(dān)借款的法律義務(wù)；在經(jīng)濟(jì)上，借款人能否具有按期償還債務(wù)的能力。

3、資本(capital)：資本的數(shù)量體現(xiàn)在借款人資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益項(xiàng)目上，等于總資產(chǎn)與總負(fù)債之差，是體現(xiàn)借款人能力的一項(xiàng)重要因素。

4、擔(dān)保品(collateral)：擔(dān)保品是借款人拒付時(shí)能被出售并用以補(bǔ)償貸款的資產(chǎn)。對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保可以減少或消除風(fēng)險(xiǎn)。

5、環(huán)境條件(condition)：對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析主要是分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)借款人所在行業(yè)的影響，分析該行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，分析借款人在該行業(yè)中的地位、技術(shù)更新對(duì)該行業(yè)產(chǎn)品需求的影響等。

信用評(píng)價(jià)分析“4W1H”原則：

1、Who：誰(shuí)借款，指信用評(píng)價(jià)首先應(yīng)了解受信人的基本情況，如資產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)、借款權(quán)利等。

2、Why：借款人的借款理由，信用評(píng)價(jià)時(shí)應(yīng)了解受信人取得信用的動(dòng)機(jī)、目的、用途等。

3、What：指借款人以什么作為擔(dān)保品，擔(dān)保品的質(zhì)量如何。

4、When：指借款人的貸款什么時(shí)候可以償還，考察受信人何時(shí)能履行信用。 

5、How：指借款人如何償還貸款，考察受信人如何履行信用。